Хочу взять ипотеку: с чего начать

У многих из нас возникали мысли о покупке жилья. Не правда ли? Но не у всех на руках есть вся сумма для ее приобретения. В таких случаях мы начинаем задумываться об ипотеке. И вот вы уже задаетесь вопросом: «Хочу взять ипотеку: с чего начать?».

С чего начать процесс подготовки оформления ипотеки

Если вы решились купить квартиру в ипотеку, то, приготовьтесь, что окончательный вердикт, сможете ли вы стать обладателем жилья, вынесет банк. Чтобы принять решение, дать вам заем или нет, банк должен знать, имеете ли вы достаточный доход для обслуживания ипотеки. Для банка важно, чтобы выплаты по кредиту осуществлялись вовремя. А как понять, хватит ли вашего дохода? Ниже мы научим вас, как предварительно рассчитать свои возможности и заранее знать, одобрит ли банк вашу заявку.

Стоимость кредита

Для тех, кто хочет взять ипотеку, но не знает с чего начать, мы советуем определить сумму кредита. Сумма кредита зависит от стоимости жилья. Например, жилье стоит 10 млн тенге. Стандартный размер первоначального взноса обычно составляет 20%. Значит необходимый банковский заем будет 8 млн. тенге. Зная свой доход, сумму и срок кредита можно предварительно для себя понять, насколько вы платежеспособны в глазах банка.

Срок кредита и доход

Давайте при расчете процентной ставки возьмем среднюю на сегодняшний день ставку в 7%  годовых. По таким условиям кредитует известная программа «7-20-25». Ставка кредитования по ней составляет 7%, максимальный срок, на который можно взять ипотеку — 25 лет. Согласно рассчету калькулятора получается, что ежемесячный взнос составит 56 542 тенге.

Теперь посчитаем свой доход. Доход – эта та сумма, которую вы зарабатываете после вычетов всех налогов и социальных отчислений. Он должен быть официально подтвержден. Если вы — наемный работник, то с вашей заработной платы должны начисляться пенсионные взносы. Если вы —  индивидуальный предприниматель, то должны показать свой годовой оборот, путем предоставления декларации. То, что вы зарабатываете неофициально (отдельные заказы, фриланс, продажи) в зачет дохода не принимаются.

Самостоятельный расчет

Итак, сделаем приблизительный расчет на небольшую семью: муж, жена и маленький ребенок. К примеру, супруга сидит дома по уходу за ребенком и работаете только вы. Давайте определим, сколько вы должны зарабатывать, чтобы вам дали ипотеку. На одного взрослого принимается коэффициент 1 от прожиточного минимума, с ребенка – 0,5 прожиточного минимума. В 2019 году прожиточный минимум в Казахстане составлял 31 982 тенге.

На семью из 2 взрослых и одного ребенка коэффициент составит 2,5.

Считаем,

31 982 тг * 2,5 = 79 955 тг

Ваш ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, как мы просчитали выше, составляет 56 542 тенге. Теперь складываем эти две суммы.

79 955 тг + 56542 тг = 136 497 тг

Теперь добавим ежемесячный расход на квартплату примерно 15 000 тенге. Итого, получается порядка 152 тысяч тенге. Значит, чтобы купить квартиру в ипотеку стоимостью 10 млн тенге, вы должны ежемесячно на руки получать не менее 152 тысяч тенге. А также иметь первоначальный взнос в 2 миллиона тенге.

Мы привели в пример стандартный метод. Но нужно учесть, что у каждого банка своя методика оценки платежеспособности. Поэтому в расчетах могут быть отличия.

Надеемся, теперь ответ вопрос хочу взять ипотеку: с чего начать для вас не будет таким уж трудным и вы сможете самостоятельно сделать предварительный расчет вашей платежесобности.