О чем лучше знать до оформления ипотеки

Во многих случаях люди начинают задумываться о покупке, когда понимают, что «надо что-то менять в своей жизни». Кто-то решается на этот шаг после того, как осознает, что для стабильности семейного будущего необходима собственная квартира, кто-то хочет жить самостоятельно и желает съехать от родителей, а кто-то подумывает о наследстве детям.

И вот вы уже решились купить квартиру в ипотеку. Спешим вас предостеречь, именно на этом этапе многие совершают главную ошибку – переоценивают собственные возможности и хотят сразу приобрести квартиру большой площади в престижном районе, и не осознают, что ипотека может забирать половину заработанных средств. И, как следствие, люди получают огромное разочарование и стресс.

Что делать, если устал платить за ипотеку?

Чтобы этого избежать, давайте разберем, что необходимо сделать, чтобы твердо оценить свои возможности для оформления ипотеки о чем лучше знать до оформления ипотеки.

Улучшать жилищные условия выгоднее поэтапно

Если вы — молодая семья и только начали думать о собственном «гнездышке», то начните улучшать свои жилищные условия поэтапно. Многие молодые семьи хотят все и сразу: купить в ипотеку сразу же большую просторную квартиру с видом на парк и 2-мя минутами ходьбы до метро или работы. Но это совершенно неразумно. Ведь ипотеку за такую квартиру вам придется выплачивать долго, а ежемесячные платежи в счет погашения займа составят огромную сумму. Для начала можно приобрести небольшую квартиру, чтобы ежемесячные платежи не были для вас тяжелой финансовой нагрузкой. Согласитесь, ведь есть разница платить 100 тысяч тенге в месяц или 150 000 тенге. А может и того больше.

Оцените свои финансовые возможности, чтобы досрочно закрыть ипотеку. Так вы сможете значительно сэкономить деньги на переплате по займу. Спустя время, как только закроете ипотеку, вы сможете продать квартиру и внести первоначальный взнос за большую и просторную 3-х комнатную квартиру, ну, или четырех. А может и привыкните к этой и не захотите что-то менять, ведь она станет для вас такой родной и уютной.

Обращайте внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения

При оформлении ипотеки важно обращать внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения. От этого будет зависеть какую сумму ежемесячно вы будете платить за ипотеку.

Перечень комиссий и других платежей, которые влияют на размер годовой эффективной ставки вознаграждения, размеры и порядок их определения указываются в договоре банковского займа.

Однако, обязательно обратите внимание на перечень банковских комиссий, которые входят в расчет эффективной процентной ставки, потому что вам могут оставить обязательства, которых быть не должно. К примеру, в 2018 году в перечень комиссий было внесено изменение, предусматривающее запрет на установление комиссий за выдачу займа, за ведение банковских счетов по ипотечным операциям физических лиц, а также ведение счетов, связанных с жилищными займами. С 2019 года отменена комиссия за ведение ссудного счета.

При выборе ипотечной программы примите во внимание факт, что даже малейшая разница в процентах эффективной годовой ставки вознаграждения может дать с годами ощутимую переплату, ведь ипотека — проект долгосрочный.

Важно не просто рассчитать ежемесячный платеж, но и вникнуть в условия получения самого займа, займы бывают разные и конечно же вам необходимо это понимать.

Внимательно изучите ипотечный договор

Одним из важных аспектов оформления ипотеки является заключение ипотечного договора. От договора зависит ваше благосостояние на протяжении многих лет, вплоть до полного погашения ипотеки.

Что мы можем делать с договором? Ну, во-первых, вы в праве взять договор на рассмотрение домой, чтобы спокойно почитать и вникнуть во все его пункты. Юридически это разрешается. Если для изучения договора банк отказывается давать его на дом, вы можете написать об этом в Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг.

Ознакомившись с договором, вы, конечно, можете не согласиться с шаблонным документом и предложить свои формулировки. Банк вынесет на обсуждение данные предложения и в договор возможно внесут изменения. Но такое бывает крайне редко. Поэтому, зачастую клиенты либо соглашаются на шаблонный договор, либо просто отказываются от сделки с банком.

При подписании договора обратите внимание на ставку вознаграждения, совпадает ли она с тем, о чем говорил вам менеджер банка, внимательно изучите ваши права и обязанности, а так же ответственность, именно в этом пункте прописаны все штрафы и санкции,  вникните в каждое слово, ведь именно вы будете в ответе за все, под чем расписались.

Перед подписанием ипотечного договора, еще раз обдумайте все и внимательно изучите документы, проценты. Ипотека является долгосрочным проектом вашей жизни, в который вы вкладываете собственные заработанные деньги.