Многие из заемщиков пытаются увеличить платежи, чтобы быстрее закрыть ипотеку, кто же этого не хочет. Мы с вами разберем примеры досрочного погашения. Как лучше погашать, чтобы не дарить банку свои честно заработанные деньги.
Когда выгодно досрочно погашать ипотеку?
Самый выгодный способ – это вносить платежи в первой трети срока. Чем раньше вы начнете погашать, тем выгоднее для вас окажется досрочное погашение.
Такой способ «раннего» и быстрого погашения актуален для аннуитетного платежа, ведь именно при этом способе погашения большая часть идет на погашение процентов. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.
Решились на досрочное погашение? Учтите следующее:
- Кредитная нагрузка. Ваша задолженность перед банками должна быть чем ниже, тем лучше.
- Уровень дохода. Хватает ли вам ваших доходов и сможете ли вы так же стабильно оплачивать ипотеку спустя 5 или 10 лет? Если нет, то лучше погашать ее досрочно.
- Строим планы. Если в ближайшее время у вас есть мысли о продаже квартиры, то следует как можно быстрее расплатиться по ипотеке, ведь пока недвижимость находится в залоге, вы не сможете полностью ей распоряжаться.
Пути досрочного погашения. И их три, три пути которыми вы можете воспользоваться:
- Сократить срок кредитования. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.
- Уменьшить ежемесячные платежи. Оставляя срок кредитования, остаток долга распределяется на весь период вашей ипотеки. Большая часть платежа пойдет на выплату процентов, а меньшая на долг.
- Объединенный вариант. В этом варианте вы сокращаете срок и размер платежа, пока они не будут для вас приемлемыми. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.
Как происходит перерасчет при досрочном погашении:
- подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;
- выбираете уменьшение размера платежа или срок;
- обозначенная сумма списывается со счёта;
- банк пересчитывает займ и направляет вам скорректированный график платежей.
Если вы все же надумали взять ипотеку, то внимательно изучите все программы, можете просмотреть и государственные к примеру программу «7-20-25». В данной программе вы так же можете погасить ипотеку досрочно или частично досрочно без штрафных санкции.
Главное хорошо все обдумать!
