Не секрет, что события, связанные с пандемией коронавируса заставили нас всех внимательно изучать пути и возможности снижения затрат. У многих семей большим пунктом в статье расходов стоит ежемесячный платеж по кредиту, будь то это ипотека, автокредит или беззалоговый займ.
Когда мы брали кредиты, никто из нас и не догадывался, что из-за распространения незнакомой болезни вдруг все мы окажемся изолированным дома и те, кому повезло, сохранили свои зарплаты, но многие потеряли доход. Кому-то сократили зарплаты, кто-то вынужден сидеть в неоплачиваемом отпуске. Практический все сферы бизнеса переживают острый кризис. И вопрос «Как получить отсрочку» становиться очень актуальным.
Мы вошли в режим выживания, где инстинктивно пытаемся отсечь все лишнее и переключиться на главном – питании. Практически все из нас, которые имеют кредиты начали задумываться об отсрочке платежей, по крайней мере изучать вопрос. Государство тоже пошло навстречу своим гражданам, поручив всем кредитным организациям предоставлять отсрочки платежей по основному долгу и вознаграждении.
Как получить отсрочку?
Давайте поговорим о том, почему отсрочка может для одних оказаться спасательным кругом, а для других никакого облегчения не несет.
Во-первых, отсрочка не является списанием. Да-да, если бы должны банку, в любом случае вернете свой должок. Отсрочка лишь сдвигает сроки возврата. Поэтому отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:
- Каникулы платежей по основному долгу и вознаграждению. Заемщик и банк замораживают на определенное время выплату ежемесячных платежей и удлиняют на этот же срок график погашения. В сумме платежей никаких изменении не будет. На мой взгляд это самый удобный с точки зрения учета и понимания вариант. При этом, стороны обговаривают условия по не начислению пени и штрафов за отсутствие выплат на время отсрочки.
- Равномерное распределение суммы отсрочки на весь срок займа. Один из часто применяемых видов отсрочки. Как это работает? Например, вы взяли отсрочку на 3 месяца. У вас по графику сумма ежемесячного платежа составляет 50 тысяч тенге. После того, как три месяца отсрочки пройдут по графику вы должны еще год платить по кредиту. Значит, ваш неоплаченный долг за 3 месяца, а это 150 тысяч тенге, распределят на год. Ваш ежемесячный платеж после отсрочки незначительно увеличиться, такова цена отсрочки. В банке вам выдадут новый график платежей.
- Распределение выплаты отсрочки на конец срока. В целом похож на второй вариант, но неоплаченный долг распределяеться на последние 6-3 месяца кредита. Она может существенно увеличить ваши последние платежи.
- Оплата всей суммы разом после завершения отсрочки. Самый тяжелый для заемщика вид отсрочки. Иногда даже лучше не брать такую отсрочку. Скажем, после завершения отсрочки на срок 3 месяца вы должны банку 150 тысяч тенге. И банк на четвертый месяц затребует у вас возврата долга. Плюс к нему нужно оплатить ежемесячный платеж. Получается вам необходимо после отсрочки единовременно внести 200 тысяч тенге.
- Отсрочка основного долга. Во время такой отсрочки заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант для заемщика не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты.
- Процентные каникулы. Очень редкий вид отсрочки. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов на время отсрочки. Это очень выгодно. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту. Теперь вы знаете все, как получить отсрочку.
Какие виды отсрочек работают в Казахстане?
В связи с введением Чрезвычайного положения на территории Казахстана с 16 марта по 15 апреля в стране указом Главы государства всем кредитным организациям предписано предоставлять гражданам отсрочки по займам. Чтобы упорядочить процесс предоставления отсрочки, в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка утвержден порядок по приостановлению выплат сумм основного долга и вознаграждения по займам населения, малого и среднего бизнеса, пострадавших в результате введения чрезвычайного положения. Наряду с беззалоговыми займами, хорошо продуманные отсрочки предоставляются и по самым популярным ипотечным программам «7-20-25» и «Баспана Хит». По ним банки могут применить первые 4 описанных вариантов отсрочки. Согласимся, неплохой выбор.
Как получить отсрочку по ипотеке?
Давайте, на примере популярных ипотечных программ, как «7-20-25» и «Баспана Хит» рассмотрим алгоритмы получения рассрочки. Отсрочку можно получить по следующим причинам временной нетрудоспособности в связи с введением карантина:
- нахождения в неоплачиваемом трудовом отпуске, увольнения, расторжения трудового договора и прекращения иных трудовых отношений;
- снижения или приостановление выплаты заработной платы или иных доходов;
- в случае, если работник не может присутствовать на рабочем месте в связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
- иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.
Клиенту программ необходимо в произвольной форме написать заявление с указанием причины ухудшения финансового состояния, отсканировать либо сфотографировать заявление и документ, удостоверяющий личность и отправить в банк по онлайн каналам связи, где был оформлен заем. Другие подтверждающие документы, такие как справки с места работы не требуются.
Как банки предоставляют отсрочку?
Банки рассмотрят заявление в течение 10 рабочих дней. Банк может отказать в отсрочке, если имеется информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица.
На период приостановления выплат претензионно-исковая работа вестись не будет. Банки не будут уведомлять клиентов о необходимости погашения просроченной задолженности.
И самое важная новость, отсрочка по ипотеке «7-20-25» и «Баспана Хит» не ухудшает и не портит кредитную историю.
Для защиты здоровья клиента на время пандемии я рекомендую оставаться дома и все операции с банком проводить удаленно. Благо, сейчас все банки открыли дистанционные каналы обслуживание и не требуют присутствие клиента в отделении. Берегите себя. Теперь вы знаете все о том, как получить отсрочку.
