При оформлении ипотеки вы можете столкнуться с таким моментом, когда вы расcчитывали на одну сумму займа, а банк предлагает меньше. Чтобы вы избежали этого момента, я постараюсь просто объяснить, как происходит оценка жилья при ипотеке банком.
Для чего нужна банку оценка жилья при ипотеке
Банк, оформляя вам ипотеку, рассматривает ваше жилье в качестве залога. Если у вас вдруг наступят непредвиденные жизненные обстоятельства, банк будет вынужден продать вашу квартиру как можно быстрее и вернуть все свои потраченные средства. В связи с этим, банки оценивают стоимость жилья ниже, чем вы бы этого хотели. Как они оценивают ваше жилье, давайте разберемся…
Существуют разные походы к оценке залогового имущества. Банк при выдаче ипотеки может опираться на три разных источника оценки жилья.
Цена продавца
Первое – это цена продавца. Как правило, продавец всегда стремиться продать свое жилье подороже. И цена может быть выше рынка. Исключение составляют лишь случаи, когда продавцу необходимо быстро продать жилье и он готов уступить в цене ради срочности. Поэтому банк, который выдает ипотеку и ставит приобретаемое жилье у себя в залог, не принимает в расчет цену продавца.
Независимая оценка жилья
Не доверяя цене продавца, банк запрашивает у заемщика акт оценки независимой оценочной компании. Если вы нанимаете оценочную компанию, то помните, что она должна иметь соответствующую лицензию на ведение оценочной деятельности.
При оценке берется в расчет класс комфортности жилья, квадратура, качество материалов, примененных в строительстве, отделка (черновая, предчистовая, чистовая, евроремонт), если с ремонтом, то его состояние, место расположения, инфраструктура и близость к социальным и транспортным объектам (школа, детсад, станция метро, гипермаркет, ТРЦ). В процессе оценки жилья при ипотеке банк, в основном, будет ориентироваться на заключение независимой оценки.
Оценка банка
Однако это происходит не всегда. При подозрении, что независимый оценщик завысил цену, банк со своей стороны может назначить собственную оценку. И тогда на проверку будущего залога приезжает банковский специалист-оценщик.
Заключение банковского специалиста станет альтернативой к независимой оценке. Собрав воедино три источника оценки, банк выберет из них самую меньшую цену.
Что делать, если вы покупаете по одной цене, а банк оценивает по другой
Важно заранее учесть возможность расхождения в оценке. Например, вы собираетесь купить квартиру за 10 миллионов тенге. Из них 2 миллиона тенге ваш первоначальный взнос (20% от стоимости жилья).
Вы рассчитываете, что банк вам выдаст 8 миллионов тенге. Но что, если квартира оценена не в 10 миллионов тенге, а скажем в 8 миллонов тенге и он намерен вам выдать только 6 400 000 тенге? При этом продавец не намерен снижать стоимость квартиры.
Тогда вам стоит еще раз всё взвесить и решить для себя: не переоценена ли квартира? Можете ли вы в будущем продать ее, хотя бы по той же цене, что и приобретали? Можно ли найти другую аналогичную квартиру, но с более привлекательной ценой?
Если вы ответили на эти вопросы и понимаете, что рассматриваемая квартира в вашем случае является идеальным вариантом, тогда вам придется доплачивать разницу самостоятельно. Если нет, то придется искать другую квартиру.
Поэтому обратите внимание, что оценка жилья при ипотеке — это важный этап при покупке квартиры.
Эх как жаль, что мы не можем сами устанавливать стоимость квартиры 🙂 🙂 Хех.
крутая статья 👍
Я кстати брала автокредит, вот так и пролетела с покупкой. Столько ругалась с менеджером. Банк оценил покупаемую машину ниже и мне надо было самой доплатить разницу. А денег то, было в притык… Короче, в следующий раз договорилась с продавцом, чтобы он цену в банке сказал выше.
Имейте в виду, что при покупке квартиры, стоимость покупки прописывается в договоре купли-продажи и нотариально заверяется. Если вы договорились с продавцом о ложной завышенной цене, чтобы вам выдали кредит побольше, вы можете столкнуться с ситуацией, что продавец запросит у вас сумму указанную в договоре. И вы не сможете доказать, что на самом деле вы договаривались на иную стоимость. Поэтому мой совет, не стоит этого делать при покупке квартиры. Лучше поднакопить деньги или найти квартиру подешевле.