Как правила, ипотечный займ, довольно серьезное жизненное решение. Так как он берется на долгий срок, на крупную сумму и иногда на большой процент, здесь конечно, как повезет. Есть банки, которые берут за ипотеку от 15 %, а есть государственные программы, которые берут всего по 7%, к таким, к примеру, относится программа «7-20-25». Так вот, для того чтобы не оказаться в ситуации, которая может полностью изменить вашу жизнь и не в лучшею сторону после взятия ипотеки, вам нужно задать себе 5 простых вопросов и найти на них ответы. И мы их с вами сейчас разберем.
- Какой суммой я сейчас обладаю для первоначального взноса и сколько денег мне понадобиться взять у банка, чтобы купить квартиру в ипотеку?
Как правила, во всех ипотечных займах встречается такое понятие как – первоначальный взнос. Для каждой программы и банка он бывает разным, но чаще всего встречается цифра 20%. Именно столько процентов от общей стоимости квартиры вы должны отдать банку в первый же день оформления ипотечного займа. И здесь стоит подумать, найдётся ли у вас сразу такая сумма? Если вы копили и понимаете, что у вас денег хватает ровно на 20%, не стоит спешить, необходимо еще подкопить, на случай непредвиденных обстоятельств, хотя бы процентов 5.
Когда вы поймете, какой процент готовы отдать банку на первоначальный взнос, то с лёгкостью сможете рассчитать и общую сумму займа. Вы можете так же использовать ипотечные калькуляторы. Делюсь с вами ссылкой на один из них https://baspana72025.kz/
- Какую сумму на погашения ипотечного кредита я могу выделять из семейного бюджета так, чтобы прожить месяц на оставшиеся средства. И как скоро с этими выплатами я смогу закрыть ипотеку?
Для начала нужно оценить свой доход и понять какую часть дохода вы готовы отдать банку за погашение ипотеки, какую оставить на еду, одежду и прочие радости жизни. Но не стоит забывать, что есть определенная статистика. К примеру, если платежи по ипотеки будут превышать ½ вашего годового дохода, то стоит немного подождать лучших времен в вашей карьере и заработной плате. Ведь как показывает практика, в таких случаях нагрузка становится слишком высока и заёмщику просто не в силах оплачивать кредит и содержать семью.
- Каким образом я буду погашать кредит?
Для этого вы должны понимать, что все кредиты и ипотека погашаются двумя способами платежей. Это дифференцированный и аннуитетный платежи.
Мы уже не раз с вами говори о таких платежах, прикреплю вам ссылку для подробного описания каждого из платежей. https://ipotekablog.kz/annuitetnyj-platezh-ili-differentsirovannyj-razbiraemsya-kakoj-luchshe/
Если говорить кратко, то дифференцированный платеж – это тот, который постоянный, он не уменьшается и не увеличивается, он всегда одинаков. А у аннуитетного платежа есть свои изменения в платежах. Сначала вы платите много, а потом платежи уменьшаются.
Чаще всего сам банк назначает каким платежом вы будете оплачивать ипотеку. Но вы так же в праве и самостоятельно выбрать платеж, согласовав его с банком.
- Какие риски меня ожидают?
Есть два самых распространенных риска. Первый это риск потери дохода в связи с увольнением или сокращением на работе.
Ни один человек не может быть уверен, что его не уволят с работы в течении следующих 25 лет. Только если вы сами не являетесь руководителем крупно — развивающейся и стабильной компании.
Соответственно вы должны продумать этот момент и создать себе так называемую «подушку безопасности», в случае потери работы, у вас должен быть бюджет, который вы сможете пустить на погашение ипотеки минимум на 2-3 месяца. А лучше на полгода. Отсюда следует что все же необходимо много копить, чтобы с легкостью пройти путь под названием ипотека.
Второй риск – это инфляция. Что может спровоцировать рост процентных ставок, которые не будут являться фиксированным.
Надеюсь, что после прочтения данной статьи вы сможете задать себе 4 самых главных вопроса, когда соберетесь брать ипотеку. Но не только задать, а с легкостью на них еще и ответить. Старайтесь быть с собой честными и отвечать на вопросы не стремясь убедить себя в лучшем, а думая холодной головой и без максимализма.
