Несмотря на обилие кредитных продуктов, большую долю в них всегда занимали и будут занимать кредиты под залог ценного имущества. Сегодня мы хотим поговорить о главном предмете залога – недвижимом имуществе. А именно, каким должен быть недвижимость, чтобы его банки охотно брали в качестве залога. Ведь вы наверняка знаете, что не всякое жилье годиться в качестве залога. И вопрос «Недвижимость в залог. Что принимают банки?» всегда будет актуальным.
Почему в качестве залога требуется именно недвижимость?
Иногда мне задают вопрос: «Почему не брать беззалоговые кредиты? В чем необходимость закладывания своей недвижимости в качестве залога?». Поясню, чтобы не было вопросов.
а) есть кредиты, в которых альтернативы залогу в виде недвижимости нет. Например, ипотека. Обязательным условием ее получения является залог в виде недвижимости. И зачастую залогом выступает именно приобретаемая недвижимость. По-другому вам попросту не дадут кредит. Банк не примет у вас ни автомобиль, ни золото и другие движимые ценные имущества.
б) большой денежный кредит. Если вы хотите получить в кредит большую сумму, то банки попросят у вас адекватный залог, рыночная стоимость который должна покрывать сумму кредита. И здесь недвижимость и выступит именно тем залогом. Практически у всех банков сумма беззалоговых кредитов в настоящее время ограничена 5 миллионами тенге;
Например, если рассмотреть самые популярные ипотечные программы «7-20-25» и «Баспана Хит», всегда будет выступать залогом та недвижимость, которую вы приобретаете. И перед получением ипотеки очень важно досконально изучить актуальные требования к залогу. Тут халатность точно не ведет к добру.
Например, предположим, что вам понравился определенный дом и вы обещали продавцу купить его через ипотеку. Даже заранее отдали некую сгораемую сумму хозяину в качестве залога. На этой радостной ноте идете в банк и там отказывают в одобрении ипотеки по причине несоответствия залога.
Проще говоря, дом, который вы собираетесь купить, не отвечает требованиям банка к залоговому обеспечению. В таком случае предварительно не изучив информацию по залогу, вы потеряли свои деньги, которую оставили у продавца в качестве залога, потеряли время, возможно разочаровали людей и несомненно убили немалое количество своих нервных клеток. А оно вам надо было? Помните, вопрос «Недвижимость в залог. Что принимают банки?» всегда будет актуальным.
Каковы основные требования к залогу?
Есть несколько классических требовании банков к закладываемом недвижимому имуществу, которые даже годами не меняются:
1) Возраст жилья
Да, банку не нужен старый дом. Возраст жилья не должен превышать 50 лет. Учитывая, что я пишу эту статью в 2020 году, это означает, что сейчас банк может кредитовать покупку жилья, год постройки которого начинается с 1970 года. Так что имейте в виду, что вы не сможете купить в ипотеку хрущевки 60 годов.
2) Состояние жилья
Это тоже учитывается при оценке залога. Дом не должен быть аварийным и ветхим. Кстати официальный список аварийных и ветхих домой легко проверяется через базы местных исполнительных органов.
3) Местоположение
Будем реалистами, ни один банк не даст ипотеку под залог дома в далеком ауле. Банк ведь в первую очередь интересует его рыночная стоимость. А дом в далеком ауле, этим похвастаться не может. Поэтому недвижимость должна быть расположена в черте крупного городе или недалеко от него.
4) Материалы, использованные при строительстве дома
Сразу скажу, никаких шансов нет у домов, построенных из самана или каркасно-камышитового материала. Принимается только жилье капитального строения. Поясню, материал стен должен быть кирпичным, монолитным или железобетонным.
5) Юридическая чистота
При внутренней переделке жилья, все изменения должны быть узаконены у архитектурно-строительных органов. Документы жилья должны быть в полном порядке. На недвижимость не должны числиться долги по коммунальным платежам и иные долги. Жилье не должно быть в аресте.
Какие еще препятствия могут возникнуть?
Кстати, если вы сами думаете заложить жилье в качестве залога, всегда помните одну вещь. Если у вас есть семья, вы не можете принимать подобное решения самостоятельно. Например, если дом находится в общей собственности, вам понадобится нотариально заверенное согласие вашего супруга и всех взрослых членов семьи.
И еще одна интересная новость. Не только квартира или дом могут быть приняты банком в качестве залога недвижимого имущества. Есть банки, которые принимают в качестве залога комнату в общежитии. Можно заложить и земельный участок. В этом случае, главным аргументом будет выступать его рыночная стоимость.
Я постарался рассказать все о недвижимости в залог. Помните, любые операции с недвижимостью сопряжены с риском, так как эта сфера всегда привлекает мошенников разных мастей. Не давайте себя обманывать и всегда перепроверяйте информацию.
